备案若不能完成,将封禁网站!

全网在传的一份57号文件,这份文件是由P2P网贷风险专项整治事情向导小组办公室于12月8日向各地下发的,全名为《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收事情的通知》(下文简称《通知》,文件全文见文末)。 侦探先提取几个要害点吧。 “超级放贷人”模式应当认定为违规; 侦探:“超级放贷人”的模式本就是历史遗留问题,很早以前,许多P2P的操作模式都是由公司法人将资金出借,再将债权转让给投资人,回笼的资金继续云云操作。以后,这种操作模式将退出历史舞台。 类证券资产化营业债权转让认定为违规; 侦探:不知道类似于懒财网的信托质押类营业怎么界定。 以活期、定期理产业品对接债权转让标的,认定为违规; 侦探:这个风实在很早就在吹了,实在有些平台已经清退了活期的营业。不外现在市面上照旧有不少活期产物。基本上99%都违规。着实舍不得的,就等平台最后撤掉活期再走吧。 不得以出借人所持债权作为抵(质)押; 侦探:应该是克制市面的净值标了。 克制继续提取、新增风险备付金; 看来,风险备付金也要退出历史舞台了,作为投资人,颇为无奈。但政策云云要求,也没辙。文件中还称要引入第三方担保机构,呵呵呵呵~~ P2P机构必须在备案前做好银行存管; 侦探:这个没啥说的了,门槛而已。 与地方金融资产生意业务所互助的网贷机构,应制止互助; 侦探:叫停金交所的事情,已经很早就公布了,市面上另有换着名堂顶风作案的。 据悉,针对P2P平台,“通知”提出了以下五项基本原则: 一、验收及格的P2P平台,予以备案挂号,确保其正常谋划; 二、努力配合整改验收事情但最终没有通过的平台,可据详细情形,或指导其逐步清退营业、退出市场,或整合相关部门及资源,接纳市场化方式,举行并购重组; 侦探(微信:if9110):现在来看,政策对于那些真正想做事,可是着实能力不够,不能通过验收的平台照旧很仁慈的,并不是直接砍死。 可是!不知道羁系清不清晰,实在有许多平台是完全无法良性清退的!虽不敢说详细数字,不外市面上有坏账窟窿的平台,绝对不在少数。 到时间,这一批平台怎么处置惩罚会很棘手。并购重组?优质平台不会要垃圾资产的。到头来,一定有许多投资人的资金会受到影响。 投资人咋办?自融的平台各人照旧躲远点吧,若是备案不通过,要清退的时间,你确定企业有足够的现金流能够清退? 逾期率过高、营业模式显着赔钱的平台可以撤了。好比屌丝车贷平台给你收益24%+的这一类。 三、对于严重不配合整改验收事情,违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台,应由相关部门予以取缔; 侦探:现在几个暗雷平台,各人照旧自求多福吧,别进去蹚浑水了。别管有人几折卖债权,都不要去接盘了。详细有哪些家,侦探在群中也聊过频频(加小秘微信:if11000)。 不外侦探也担忧已经踩雷的投资人,平台老板还没有失联,可是就是不能还款,这个时间,“被取缔”是什么观点,很是模糊。取缔之后,平台暴雷的责任怎样界定,照旧说所有都交由经侦行止理? 四、对于逃避整改验收,暂停自身营业或不处于正常谋划状态的机构,需予以高度重视,此类机构恢复谋划后也需酌情予以备案; 五、对于行业中营业余额较大、影响较大、跨区域谋划的机构,由机构注册地整治办建设团结核查机制,向机构营业发生地征求现相关意见。 侦探:额,详细营业余额较大、影响较大、跨区域谋划的机构怎么界定,这个侦探还没看到相关的指标。不知道几多余额算是比力大的。 网贷之家数据来看,现在代收余额前14家如下(电脑一屏幕正好截图14家):  不外实在不用太张皇,《通知》中只说“由机构注册地整治办建设团结核查机制,向机构营业发生地征求现相关意见。”并未见有对这类平台有负面的定性。 值得注重的是,57号文还凭据几个要害时间节点,明确指出了不能备案的情形: 一是对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治时代原则上不予备案挂号; 侦探:这个情形感受写的还不是很明确。首先,新设P2P平台的时间,是根据公司建立的时间举行盘算照旧域名备案的时间,照旧第一笔生意业务的时间。 若是是公司建立时间,这个完全可以通过收一家壳公司来规避,若是是域名备案时间,可以去收购一个域名,根据生意业务时间的话,实在这个都是可以窜改的。 另外一点,不予备案挂号怎么明白呢。厥后看到下面的内容,侦探才知道。 二是对于自始未纳入本次整治的各种机构,在整改验收时代提出备案申请的,各地整治办不得予以举行验收及备案挂号; 侦探:实在许多地域基本笼罩了当地大部门的平台,不外总归有不起眼的小平台是被遗漏的。这类平台已经错过备案的窗口期了,只能做时光飞船回到去年下半年跪求金融办整治了。 三是对于《P2P治理暂行措施》划定的十三项克制性行为及单一乞贷人上线的划定,P2P自2016年8月24日应不再违反,响应存量营业未化解完成的P2P不得备案挂号; 侦探:详细的羁系红线为:   1. 为自身或变相为自身融资;  2. 直接或间接接受、归集出借人的资金;3. 向出借人提供担保或者答应保本保息;4. 自行或委托、授权第三方在互联网、牢固电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所举行宣传或推介融资项目;5. 发放贷款,但执法法例尚有划定的除外;  6. 将融资项目的限期举行拆分(拆标的照旧要注重点);  7. 发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产物等金融产物;  8. 开展资产证券化营业或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;(懒财网?)  9. 除执法法例和网络借贷有关羁系划定允许外,与其他机构投资、署理销售、经纪等营业举行任何形式的混淆、捆绑、署理;  10. 居心虚构、强调融资项目的真实性、收益远景,遮盖融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他诱骗性手段举行虚伪片面宣传或促销等,捏造、散布虚伪信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或乞贷人;  11. 向乞贷用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产物及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;  12. 从事股权众筹、实物众筹等营业;  13. 执法法例、网络借贷有关羁系划定克制的其他运动。 四是对于开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有营业的P2P,应暂停新营业,逐步压缩存量,否则不予备案。 侦探:看这两篇文章就OK了,《深圳多家平台制止放款,现金贷坏账率高达60%以上…》《拍拍贷被曝逾期暴增,这只是个苗头而已》 实在看到这里,侦探一直疑惑,不备案就不备案了,最后你能咋地?效果,就看到了下面这条措施。 对在划定时间内没有通过本次整改验收、无法完成备案挂号但依然从事P2P营业的机构,57号文称各省将予以处置,包罗注销其电信谋划允许、封禁网站等。 不外直接封禁网站,投资人的权益怎样保障,这是不是有点太拍脑门了。 整篇《通知》看下来,所有都是为了从维稳出发,对于投资人掩护的点,提到的很少。岂非是希望投资人通过这份文件,赶快撤离不合规的平台?我去你的香蕉大苹果。 

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