2345推广系统(遭遇两万条投诉的360借条)

现在似乎全中国的互联网公司都在做金融。我看不明白。——周鸿祎文 / 巴九灵01.一把水果刀背后的金融梦1月25日的上午,360成都分公司被一个陌生男人打破了平静。深陷360借条平台借款纠纷的男人,手持一把水果刀,闯入360办公区。他和一名员工交涉无果后,举起刀子,刺伤了对方的手掌和膝盖。图源:澎湃新闻伤人者被警方带走,但背后的借贷纠纷也让人好奇,360借条是拉了多大的仇恨?360借条是360数科旗下个人及小微信贷平台,是近几年最饱受争议的借款平台之一。在黑猫投诉上,有超过22000条投诉指向360借条。投诉的主要问题,是暴力催收和费率畸高。360借条动辄打爆逾期者和其亲友的通讯录,不仅如此,即便借款人提前还款,也需要支付高昂的利息。小巴在投诉信息里看到,一名用户借款7300元,使用一个月零六天,提前还款,仍需归还8645.36元,和广告上宣称的年化综合息费率7.2%起,相去甚远。图源:360借条的网页广告然而,如今360对互联网金融的执着和当年周鸿祎的抵触简直大相径庭。早在9年前,有人问周鸿祎360要不要搞金融时,他异常激动地反问:“为什么全中国的互联网公司,现在都奔着金融去呢?为什么不能各自干点有意思的事情?”当时,互联网巨头都一猛子扎进了金融领域。2013年,支付宝携手天弘基金,推出了余额宝。支付宝背靠阿里,有电商平台和信用体系的优势。2014年,微信的理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家基金,宣布正式打造金融开放平台。微信的社交属性保证了稳定的流量,碎片化时间理财更容易让用户接受,这些特质都给金融平台铺了路。彼时360重心还在安全产品和浏览器上,安全产品手机用户有6.73亿人,360安全浏览器的月活人数是3.57亿人。尽管360产品的渗透率高达94%,但如何吸引用户、评估用户,都还是抽象的想象。周鸿祎在那段时间拒绝了找上门来的基金公司和银行。直到一个和360极为相似的影子对手出现,才让他看到了互联网金融与360结合的可行性。这个影子对手就是和360一起在流氓道路上互殴的2345。02.难缠的蓝色章鱼在你安装其他软件“下一步”不小心点快的时候,这两个软件的“全家桶”就会出现在你的电脑上。一个是360的绿图标,一个是打开网页后的蓝章鱼,甩都甩不掉。甚至有人问,2345是不是360旗下的导航?图源:2345导航截图它们不仅没有从属关系,而且毫不相关。2005年,2345网站导航上线,一边通过给网友提供盗版Windows系统,暗中植入导航,一边请超过800万的技术员进行推广,在电脑里预装2345的软件。蓝章鱼的触角不断伸长,迅速成为国内第二大导航。2006年8月,周鸿祎投资奇虎360科技有限公司,360安全卫士随之面世。最初十年,双方各显神通,较劲但不打仗。2345经常篡改安装了360安全卫士电脑的主页,360严防死守的同时,号召网友自发网民公投“恶意软件”。当时是魔高一尺道高一丈,二者互相屏蔽,互相找漏洞,斗智斗勇。2011年到2014年的三年,2345的网页导航的用户从50万增长到1000万,360安全卫士拥有超过6亿用户。或许是树大招风,2345也眼馋了360的产品。2345相继推出了2345安全卫士、2345浏览器、2345游戏盒子等等。这些产品就是360安全卫士、360浏览器、360游戏盒子的纳米级复刻产品。之后的几年,双方因为侵权问题官司不休,但一个更直观的事实是,二者的业务和收入构成也逐渐趋同了。转机还要从2345的主动离场说起。表面上看起来它还在和360在产品上缠斗,2018年360才胜了第一场官司。实际上在2016年,互联网金融就成了2345利润的主要来源。对于360来说,2345很难缠,但也并非没有一点好处。暗戳戳改道的2345,替360提前蹚了互联网金融的水。03.相继走上互金路2014年,2345设立了一家金融科技公司,推出了“随心贷”。2015年,360金服成立,2016年,360借条上线。2016年和2017年两年,2345金融借款平台背靠上海银行,一共发放了360亿的贷款,两年的营业收入为22亿元。2017年的金融借款净利同比增长了4469.09%,2345将互联网金融转为主业。搜索引擎+银行的模式走通了。2345被银行看重的优势是大数据和营销能力,比如“全家桶”能带来360度环绕的弹窗广告,能监测用户的各种行为,这个能力360也有。尽管没有明确的证据指向360尾随着2345做互联网金融,但是时间点上,360却显示出了亦步亦趋的态势。2345做什么成了,360接下来就甩开膀子开干。在2345推出随心贷的一年多时间后,周鸿祎跟银行开始了合作,这件事被发现还是在去年5月。新闻报道一名女士的征信报告中,工作单位一栏中出现“专业做鸡十年”的侮辱性句子。这家公司叫晋商消费金融股份有限公司,在2016年成立,持股25%的第二大股东是北京奇飞翔艺商务咨询有限公司,法人和董事长都是周鸿祎。2345的收益证明了互联网金融的可行性,在这几年,360也下了大力气。在2018年,360金融新增了920万授信用户,净利润同比增加464%。2345的“引路”在2019年结束了,金融相关的业务关了,债务打包送人了,和互金几乎脱离了关系。2019年,是互联网金融的严打之年,《关于办理非法放贷刑事责任案件若干问题的意见》下发,贷款产品年利率不得超过36%成为了一道红线。但国家对互联网金融的管控,并不是从2019年才开始的。2016年,银监会等四部委就发布了关于网络借贷的管理暂行办法,规定了同一借款人在同一平台上的借款上限,在这场风波中,房产贷款和汽车贷款的网贷平台受到了冲击。360此时to C的借款业务才刚刚开始,躲过了一次监管。2018年,因为P2P的频繁暴雷,互联网企业去金融化浪潮袭来,政府工作报告里出现了21次金融,与之相伴的动词是监管、改革。互联网金融在监管之下朝着科技企业方向转型,蚂蚁金服变成蚂蚁科技集团,京东金融变成京东数科。这一年,还叫360金融的360数科发展科技的重点放在了提高获客精准度、控制风险逾期率等等,因为风险监管得当,360在这一年获得了20家传统金融机构的信赖。次次都在监管风暴中脱身的360,变得更加“自信”,这种自信体现在更激进的经营动作上。2020年6月,360认购了天津金城银行股份有限公司30%的股份,成为银行的第一大股东。在360的流血事件刚发生的这几天,360数科也没受到影响,宣布将继续整合小微相关产品,包括商户贷、发票贷等等业务。但这期间,一个事实上更致命的风险点,却似乎被它刻意忽略——借款人的合法利益保障。它或许还能在国家对互联网金融的监管之下游刃有余地经营,或许还能受到更多传统金融机构的青睐,但这次流血事件也揭露了另一个真相,如果360借条不能在兼顾借款人利益的情况下转型,那这把水果刀,迟早还要架在脖子上。① 《2021年中国游戏产业报告》显示,2021年中国移动游戏市场实际销售收入为2255.38亿元,用户规模为6.56亿人,根据这组数据估算,2021年移动游戏用户人均氪金344元。(i黑马)② 民政部在2022年第一季度的新闻发布会上,公布了低收入人口数据库已建成的消息。目前,全国共认定低保边缘人口431万人、支出型困难人口433万人,连同低保对象、特困人员等低收入人口,形成了包含5800多万人口的低收入人口数据库。数据库能帮助相关部门的工作人员发现需要救助的困难群众,对他们及时进行救助帮扶。(人民日报)2021年爆款名字:《2021年全国姓名报告》发布,在2021年出生并进行户籍登记的新生儿中,男性新生儿使用频率最高的名字是沐宸,女性新生儿使用频率最高的名字是若汐。能看出来,十几年前热衷于玛丽苏小说的人当爸妈了。疫情下的杭州,没有抱怨,没有担忧,居民们反而纷纷晒起了免费隔离物资:羊排、酱鸭、牛奶……社区之间的免费隔离物资已经卷起来了。调侃归调侃,面对疫情有条不紊的背后是杭州一线的抗疫人员付出,他们才是让我们安心的真英雄。这个冬天,你滑雪了吗?从地域分布上看,86%的消费者来自一、二线城市,北上广人群是消费主力军。从总体消费水平来看,在马蜂窝预订的冰雪旅游消费中,约四成游客旅行人均花费在5000元以上,其中20%的人消费在万元以上。这说明,滑雪爱好者,舍得为更⾼品质的滑雪体验买单。那么,火热的冰雪运动背后有何机会?晓报告将从五大冰雪消费特点出发,带你看冰雪带来的机会。本篇作者 | 吴润潜 | 当值编辑 | 何梦飞责任编辑 | 何梦飞 | 主编 | 郑媛眉 | 图源 | VCG-吴晓波领讲50本商业图书,一起叩开商业大门-

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